होम लोन कैसे लें – Get Home Loan In 7 Easy Steps

अपना घर बनाना या खरीदना हर व्यक्ति का एक सपना होता है और उस सपने को पूरा करने के लिये Home Loan काफी मदद करता है|

इसलिये आज हम देखेंगे की कैसे आप कुछ Steps को Follow करते हुए अपने होम लोन प्राप्त होने के चांसेस को बढ़ा सकते है|

होम लोन कैसे प्राप्त करें?

Home Loan आपको मिलेगा या नहीं – यह कई सारे Factors पर निर्भर करता है, जैसे –

• Monthly Income
• Loan Amount
• Documents
• Eligibility
• EMI etc.

हम यहाँ इन सभी Points को Cover करेंगे और जानेंगे की कैसे आप आसानी से एक अच्छा ख़ासा Loan Amount प्राप्त करने के लिये Eligible हो सकते है|

#1 Self Assessment

यहाँ सेल्फ असेसमेंट का मतलब है की आपको होम लोन के लिये अप्लाई करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिये –

Cost of Property

> आपको यह जानना बहुत ही जरुरी है की आपको कितनी निश्चित राशि का लोन चाहिये|

> सरल शब्दों में जो आप मकान खरीदने वाले है या बनाने वाले है – असल में उसकी कीमत कितनी होने वाली है|

> क्योकि अगर आप 1 लाख का भी Extra Loan ले लेते है तो यह आपके होम लोन के पुरे Financial Structure बिगाड़ सकता है|

Own Contribution

यहाँ यह समझना भी जरुरी है की बैंक आपके मकान की लागत का केवल 70% से 80% तक ही लोन देता है| बाकी बची हुई 20% से 25% की राशि आपको Contribute करनी होगी|

EMI Affordability

> आपको यह भी देखना होगा की आप Loan EMI चुकाने के योग्य है या नहीं|

> बेहतर होगा की आपकी होम लोन EMI आपकी Monthly Income के 40% से 45% से ज्यादा ना हो|

Loan Period

लोन की अवधि जितनी हो सके उतनी कम होनी चाहिए, ताकि आपको ब्याज कम से कम देना पड़े|

Note: आप ऊपर दिए गए सभी Points को Home Loan Eligibility Calculator की मदद से चेक कर सकते है|

#2 Choose Right Bank

सही Bank या Housing Financing Company (HFC) को सलेक्ट करना Home Loan Process का जरुरी हिस्सा है|

इसलिये किसी भी बैंक में आवेदन करने से पहले अलग-अलग बैंकों के Home Loan Schemes तुलना कर लेनी चाहिए|

जो कई सारे Factors पर निर्भर करती है, जैसे 

ब्याज दर की बात करे तो आपको यह जरुर देखना चाहिये की आप किस तरह की ब्याज दर ले रहे है –

इसमें 2 तरह की इंटरेस्ट रेट होती है –

1 Fixed Interest Rate जो पूरी लोन अवधि के दौरान निश्चित रहती है| जबकि

2 Floating Interest Rate जो की RBI द्वारा ब्याज दर कम या ज्यादा किये जाने पर बदलती रहती है|

#3 Home Loan Documents

होम लोन में सबसे जरुरी चीज जिनके कारण कई लोगो को लोन मिलते मिलते रह जाता है – वो है Proper Documents का ना होना|

यह बहुत ही जरुरी है की आपके पास Home Loan से जुड़ें हुए सभी दस्तावेज होने चाहिये|

सामान्य तौर पर होम लोन के लिये निम्न दस्तावेजों की जरूर पड़ती है –>

1 Identity & Age Proof

• Passport
• PAN Card
• Aadhar Card
• Driving Licence
• Birth Certificate

2 Address Proof

• Passport
• Ration Card
• Aadhaar Card
• Voter ID Card
• Driving License
• Lease Agreement
• Rental Agreement
• Water, Electricity & Phone Bills

3 Proof of Educational Qualifications

इसके लिये आप अपनी Education Certificate, Degree और Mark Sheet का इतेमाल कर सकते है|

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4 Employment Details

अगर आप Salaried Person है तो आप जहाँ काम करते है उससे जुडी जानकारी, जैसे आप जिस कंपनी मे काम करते है उसकी जानकारी, आपकी सैलरी स्लिप और डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे|

5 Income Proof

आय प्रमाण के लिये आप पिछले तीन साल के Income Tax Returns का इस्तेमाल कर सकते है|

6 Bank Statement

बैंक स्टेटमेंट के लिये आप पासबुक और खाता विवरण की जानकारी दे सकते है|

7 Property Details

यहाँ आपको अपनी Property के Document दिखाने होंगे और साथ ही उसे Property Finalized Details भी देनी होंगी|

#4 Apply For Home Loan

Home Loan के लिये Apply करने समय किन बातो का ध्यान रखना चाहिये –

• आप Online और Offline दोनों तरीकों से Home Loan के लिये Apply कर सकते है|

• अपने ही बैंक से लोन आवेदन के लिए आप बैंक अधिकारी से बात कर सकते है|

• यहाँ Home Loan Application Form भरकर डाक्यूमेंट्स Submit करने होंगे|

• इसके दौरान ही आपको Loan Processing Fees (जो करीब लोन राशि के 0.25% से 1% तक होती है) का भी भुगतान करना होगा|

• अगर आप इन उलझनों में नहीं पड़ना चाहते तो आप Loan Broker से सभी बात कर सकते है| लोन ब्रोकर आपसे कमिशन लेगा और आपका काम बहुत आसान कर देगा|

#5 Evaluation And Verification

• आपके के द्वारा सबमिट के गए सभी डाक्यूमेंट्स की बैंक द्वारा विस्तृत जांच की जाएगी|

• यदि जरूरत पड़ी तो पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए बैंक आपसे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकता है|

• इस प्रक्रिया को पूरा होने में कुछ दिनों से 1 महीने तक का समय लग सकता है|

• दस्तावेजों से पूरी तरह संतुष्ट होने के बाद बैंक एक क्षेत्रिय जांच की प्रक्रिया शुरू करता है|

• इसके बाद बैंक आपकी लोन के भुगतान की क्षमता का आंकलन करता है|

• जिसमे पास होने पर आपको होम लोन की मंजूरी दे दी जाती है|

#6 Property Valuation

• बैंक वकील के माध्यम से संपत्ति की कानूनी जाँच का संचालन करता है|

• और जांच के बाद वकील बैंक को Legal Verification Report जारी करता है|

• जिसके बाद बैंक Valuer के द्वारा संपत्ति के बाजार मूल्य का आकलन करता है| और

• अंत में प्रदान किये जाने वाले लोन राशि को सुनिश्चित किया जाता है|

#7 Home Loan Sanction

सारी जांच पूरी हो जाने के बाद बैंक होम लोन देने की स्वीकृती दे देता है| कर्ज लेने वाले को एक स्वीकृति पत्र जारी किया जाता है तथा होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर कराए जाते है|

#8 Loan Disbursement

• एक बार होम लोन के समझौते पर हस्ताक्षर हो जाए तो उधारकर्ता संपत्ति के विक्रेता के साथ संपत्ति पंजीकरण की तारीख तय कर सकता है|

• उधारकर्ता बैंक को पत्र लिखकर Disbursement या Demand Letter के लिए अनुरोध कर सकता है|

• जिसके बाद बैंक संपत्ति के पंजीकरण के लिए डीडी / बैंक चैक जारी कर देगा| और

• आखिर में आवेदक को Loan Amount प्राप्त हो जाता है|

होम लोन पर ब्याज दरें – Interest Rates on Home Loan 

भारत में लगभग सभी बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) द्वारा होम लोन दिया जाता है| इन सभी बैंकों द्वारा दिए जाने वाले होम लोन की ब्याज दर अलग अलग होती है| 

Banks और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) द्वारा दिए जाने वाले होम लोन की ब्याज दरें कुछ इस प्रकार है 

BANK / HFCS	INTEREST RATES (PER ANNUM)
Indian Overseas Bank	8.85% – 11.15%
Indiabulls Housing Finance	8.75% से शुरू
Union Bank of India	8.50% – 10.95%
Bandhan Bank	9.15% – 15.00%
Aditya Birla Capital	8.80% – 14.75%
Tata Capital	8.60% से शुरू
Federal Bank	10.15% – 10.30%
RBL Bank	9.10% – 11.55%
Bank of Maharashtra	8.60% से शुरू
Punjab and Sind Bank	8.85% – 9.95%
LIC Housing Finance	8.45% – 10.75%
SBI	8.50% – 10.15%
UCO Bank	8.45% – 10.30%
IDFC First Bank	8.85% से शुरू
Godrej Housing Finance	8.64% से शुरू
Bajaj Housing Finance	8.50% से शुरू
Axis Bank	9.00% – 13.30%
Kotak Mahindra Bank	8.75% से शुरू
Canara Bank	8.55% – 11.25%
L&T Housing Finance	8.60% से शुरू
Punjab National Bank	8.60% – 9.60%
ICICI Home Finance	9.20% से शुरू
Karnataka Bank	8.75% – 10.43%
Dhanlaxmi Bank	9.35% से शुरू
Tamilnad Mercantile Bank	9.35% – 9.85%
Standard Chartered Bank	8.75% से शुरू
GIC Housing Finance	8.80% से शुरू
South Indian Bank	9.85% – 12.60%